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| 票据市场发展问题及对策 | |||||
作者：宋民 文章来源：精品培训网 点击数： 更新时间：2007-2-7  |
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一、票据市场存在的主要问题 1.票据市场不成熟、功能不完善。在我国，票据的一级市场虽已形成，但缺乏有效的市场基础，功能也不完善，缺乏全国统一的票据流通市场和跨区域的票据贴现与转贴现的专门机构，因此，系统性、局部性、区域性的特点明显；2.票据结构失衡，缺乏金融创新。现在票据市场中流通的基本上都是银行承兑汇票。一些地方商业银行目前不具备签发银行承兑汇票资格，而开户企业符合签发银行承兑汇票条件也无法办理。同时大多数国有和股份制银行又拒绝受理地方性商业银行承兑的银行承兑汇票，影响了地方商业银行办理票据业务的积极性；3.信用环境不好，票据的信用基础动摇。当前，有相当一部分企业资产负债率高，拖欠严重，办商业承兑汇票没用，办银行承兑汇票又不符合银行的要求。可是有的银行机构受手续费和吸存利益的诱惑仍然办理甚至超过自身能力签发银行承兑汇票，到期无款垫付，借故拖延或无理拒付，造成到期承付率下降，银行承兑汇票无条件到期付款的信用基础受到质疑；4.企业用票意识不强，银行服务有待提高；5.票据处理电子化程度低，案件时有发生，效率很难提高；6.宏观政策传导功能制约较多。一是资金管理体制的制约。造成票据信用不发达的地区指标常常用不上，而票据信用好的地区或金融机构开展票据业务受到限制；二是再贴现政策的制约。主要表现在再贴现利率偏高，贴现与再贴现之间利差较小；三是商业银行系统内部政策的限制。 此外，《票据法》的有关规定、银行相关会计科目设置、银行贷款卡的有关规定等等，也都影响了票据业务的发展。 二、发展票据市场的对策 1.完善市场功能。目前可以鼓励商业银行在系统内组建票据专营机构。各商业银行可以充分利用自身资金优势，整合系统内资源，采取低息借款、差别利率，促进系统内票据业务的开展。票据专营机构发挥系统内转贴现中心的作用，侧重发挥既经营、又领导和服务全系统的功能。各基层分支机构充分发挥辖区内票据中心或窗口作用，努力争取票源，提高市场占比。形成既有分工又有合作的票据整体联动机制。 2.宽准入，增品种。目前，大量的地方商业银行和非金融机构被排斥在票据市场之外，不利于贯彻人民银行关于大力推行票据业务发展的有关精神。要适当选择一些经营管理好、资产质量高、有一定实力的地方商业银行和非金融机构办理票据承兑贴现业务，鼓励其他法人和个人使用银行承兑汇票业务。加快票据产品的创新步伐，在继续稳步发展银行承兑汇票的基础上，大力推广和鼓励使用商业承兑汇票，逐步尝试使用银行本票、商业本票等业务品种；还可开发无担保票据、公司票据等商业票据。尽快将大额存单、债券、保险单纳入票据范畴，不断创新票据市场新型交易工具。票据品种的多样化，既可增强银行资产的流动性、效益性，又使银行向资产证券化逐步迈进。 3.强化宏观职能。近年来，国家对金融领域的宏观调控方式已经逐步由直接调控转向通过市场调节的间接调控，货币政策更多地通过市场机制发挥传导作用，而票据市场也是货币市场的重要组成部分，中央银行可以通过灵活的贴现政策，协调与公开市场操作、再贴现等政策工具之间的关系，准确、高效的传导货币政策；协调再贴现与产业结构调整、技术改造和革新之间的关系，统筹安排再贴现的投向和投量，发挥再贴现政策对经济运行的促进作用。中央银行还可以通过长期的市场运转，逐渐形成银行贷款利率、商业票据利率、同业拆借利率和再贴现利率的合理价格级差，从利率上鼓励商业银行办理票据业务。同时人民银行在引导和完善以中心城市为依托的区域性票据市场的建立，并在此基础上建成全国统一的票据市场也起着至关重要的作用。中央银行还要进一步加强监管和执法力度，会同地方政府严格治理企业逃废银行债务行为，支持保护银行合法权益，为票据业务发展创造良好的社会信用环境。 4.运作手段先进。票据市场的发展必须从票据无纸化改革入手，进而实现票据市场全面电子化、科技化。现在已经有人提出这一设想，其根据是将债券市场电子化的经验借鉴到票据市场电子化上来。票据业务虽然与债券业务相比，有其自身的特点和要求，但共性很多：都是有价债务凭证，都有标准要素，都有债务方和债权方，都有一级市场和二级市场，交易方式多样，但每种交易方式都有标准要素。两大业务都是面向全国的金融机构；两大业务的参与者和中介服务机构都在人民银行的领导、协调和监管之下；两大业务都规模巨大，且具成长性，具备电子化所需的经济规模。 5.广宣传，重营销。加大票据业务的宣传、营销显得至关重要。在宣传上，对企业要广泛普及和宣传票据知识，使企业认识到票据业务不仅是结算工具，而且可以通过票据的签发、承兑、背书和转让来衔接生产经营活动中的产销关系，将债权债务关系以票据来规范，防止货款拖欠，拓宽融资渠道，降低筹资成本，提高社会信誉。银行要认识到开展票据业务不仅对自身能够带来较高收益、高的资产质量，而且要认识到通过票据业务把无约束的商业信用纳入到银行信用，能为企业、经济发展融通资金，加速资金周转。同时还要宣传中央银行在票据业务中是通过票据再贴现向流通领域投入货币，是通过再贴现利率调节再贷款规模和市场利率，向寻求再贴现的银行提供短期贷款等重要作用。企业、银行都应该认识到，大力开展票据业务，无论是对自身还是对整个国民经济的发展，都是十分必要和有利的，而且具有广阔的发展空间。 6.要造就和培养一支懂业务的营销队伍。对于经营票据业务的金融机构，不论经办数量多少，都要配奋相应的人员，设置相应的账目，制定相应的操作规程和管理办法，进行相应的风险控制。这对于传统信用放款操作程序的金融机构而言，票据业务的处理显得既繁琐又复杂，特别是所经办的票据业务中的非一次性买断，中间牵涉到回购、再转让等交易时，手续更是麻烦，实质是票据业务涉及到会计、结算、信贷等业务。因此，要办好票据业务，必须配备一支懂业务、有经验、责任心强、会营销的高素质专业队伍。 7.严管理，防风险。我认为，如果在票据风险源头和对办理票据业务过程中的审票、核查、承兑、贴现、保管等各个环节把好关，不但安全，而且还有可观的收益。 那么，怎样才能在票据的源头和对办理票据业务的各个环节把好关呢？根据多年我行开展这项业务的实践归纳为：抓二选、把三关、防伪四要点、查询五法、防六险、七不办。 抓二选，即选好票据业务人员（业务熟、责任心和事业心强）；选好适合办理票据业务的企业（大行业、大企业和经营好、效益高、管理好、信誉高的金融机构和中小企业）。 把三 |
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